Publié le 12/11/2014
Artisans, Commerçants, Professions libérales, Chef d'entreprise,... votre banque vous refuse un prêt, alors que vous cherchez un financement professionnel tel que :
- Prêt de trésorerie (Charge exceptionnelle, Défaillance d'un client,...)
- Refinancement de comptes courants d'associés ou rachat de parts d'un associé,
- Ré-étalement de vos emprunts en cours pour réduire vos échéances mensuelles
- Opportunité de rachat de murs commerciaux ou professionnels
- Constitution d'une caution bancaire
- Et d'une manière générale tous les besoins de l'entrepreneur
Le crédit Hypothécaire est-il la solution à vos besoins en financement professionnel ?
Définition : Prêt bancaire garanti par une hypothèque, pouvant être prise sur le bien possédé ou à acheter. L'hypothèque est habituellement prise en 1er rang, ce qui engendre le rachat et
la réintégration du capital restant dû d'un crédit en cours sur le bien possédé. Cette situation a l'avantage de permettre un remboursement de cet emprunt sur une période plus longue, donc de diminuer les mensualités, éventuellement le coût selon les conditions financières initiales et présentes.
Le crédit hypothécaire permet de financer un bien ou de la trésorerie, toutefois la destination des fonds sera demandée par la banque et à justifier par l'emprunteur. Le montant maximum du prêt accordé (Quotité) varie de 50% à 70 % de la valeur du bien, selon les établissements financiers.
Le prêt hypothécaire est un prêt notarié, comme pour les prêts immobiliers traditionnels. C'est le
notaire qui remet les fonds lors de la signature de l'acte, soit à l'emprunteur, soit au vendeur selon les cas.
Sachez que vous pouvez opter au choix pour un prêt amortissable ou un prêt in fine (Capital remboursé en une seul fois à la fin du prêt), à taux variable ou à taux fixe, tout comme les prêts classiques proposés par les banques de réseau.
Les critères de solvabilité habituels sont exigés : un reste à vivre suffisant pour le foyer, un bilan positif, des perspectives commerciales rassurantes, le professionnalisme du chef
d'entreprise,...
Informations complémentaires :
- Quel genre d'immobilier est hypothécable : plutôt un appartement ou une
maison, éventuellement de l'immobilier professionnel (Bureaux, Murs
commerciaux,...)
- Titre de propriété : de préférence un bien en nom propre sinon les chances d'aboutir sont limitées
- Temps de mise en œuvre : un à trois mois, entre la présentation des pièces, la rédaction du contrat, le déblocage des fonds,...
- Coût : taux supérieur d'environ 2% à un prêt classique et frais (de dossier, d'évaluation, de caution,..) proches de 10% du montant emprunté, mais réintégré dans le plan de financement pour les « lisser ».
- L'assurance est en général du libre arbitre de l'emprunteur.
- Si vous vendez le bien immobilier mis en garantie, l'hypothèque est levée et l'organisme prêteur remboursé. Pour conserver le produit de la vente en totalité, vous pouvez toutefois proposer un autre bien en garantie à la banque, qui peut ou non l'accepter.
Pour plus de renseignements, interrogez votre courtier :
CREDIPRO Marne-la-Vallée
101, rue de Paris 77200 TORCY ( Seine et Marne - 77 )
Tél. : 01 60 06 13 42 Fax. : 02 10 21 93 89
cabinet.eve@credipro.fr
www.marne-la-vallee.credit-professionnel.pro/
